保险人抗辩限制研究

在保险市场上，“投保容易理赔难”的问题非常突出，保险人经常利用其优势地位，通过制订附合合同，违反诚信与公平地对被保险人的索赔予以拒绝。保险人的拒赔行为不仅损害了被保险人的利益，而且不利于保险市场的健康发展，并有害于自己的长远利益。本文运用法解释学、法经济学、比较分析等研究方法，对保险人抗辩限制的基础理论和具体制度加以研究，认为诚信原则、公平原则和附合合同理论是限制保险人抗辩的三大基础理论；理性人标准、过错标准、谈判能力标准是保险人是否应当抗辩的三大标准。并进一步对保险合同缔约谈判中的告知义务和说明义务、保险合同履行中的弃权和禁止反言制度、保险合同解释中的疑义利益原则和合理期待原则，以及保险合同中的不可争条款等内容进行研究，揭示了限制保险人抗辩的基本理由和限制保险人抗辩的基本方法，希望通过这一研究能够获得被保险人和保险人利益保护的均衡，并为中国保险市场的发展贡献微薄力量。